Кредиты малому бизнесу: от … и до. 0


Новое в законодательстве, Кредиты малому бизнесу

Привлечение заёмных средств на развитие бизнеса — необходимость для большинства российских компаний. Крупный бизнес, в отличие от малого, обладает широкими возможностями для займов больших объёмов, поэтому кредитование малого бизнеса является насущной проблемой Российской экономики.

Первый шаг бизнесмена, желающего привлечь заёмные средства — правильный выбор кредитора, то есть банка.
Для этого необходимо изучить предложения ведущих банков, и выбрать в качестве потенциальных кредиторов двух-трех, которые предлагают наиболее выгодные условия и ориентированы на малый бизнес. Очень важно при проведении мониторинга не просто ограничиться просмотром в Интернете коммерческих предложений, а встретиться с менеджерами по кредитованию, и если есть возможность – с управляющими отделений. При личном контакте можно получить заёмные средства на развитие Вашего дела на более выгодных условиях.

Банковский кредит можно использовать для пополнения своих оборотных средств, диверсификации производства, приобретения основных средств и нематериальных активов, модернизации оборудования, покупки товаров для последующей реализации. Расчет заёмной суммы производится исходя из суммы оборотного капитала за месяц, квартал, полугодие или год.
Статистические данные говорят о том, что в среднем кредитная сумма составляет от 300 тысяч до 1 миллиона рублей. Максимальная сумма может составить 40 миллионов рублей.

В настоящее время банки предлагают различные программы кредитования малого бизнеса:
1) Залоговый кредит – самая простая форма привлечения заёмных средств. Этот кредит выдается под залог движимого или недвижимого имущества. Заём на развитие бизнеса под залог имущества характерен для начинающих бизнесменов. Компании, имеющие историю деятельности, могут рассчитывать на получение кредита в рамках более приемлемых программ.
2) Кредитная линия – наиболее интересный вид кредитования, может осуществляться в виде невозобновляемой или возобновляемой кредитной линии. Такое привлечение заёмных средств выгодно компаниям и бизнесменам, ведущим активную торговую деятельность и имеющим высокую скорость оборачивания активов. Так как кредит, выданный в таком виде, предполагает, что процентная ставка начисляется только на использованные средства; на те денежные средства, которые пока не введены в оборот компании, то есть остаются на банковском счету, проценты не начисляются.
3) Беззалоговый кредит – распространённый вид кредитования, но с высокими процентными ставками. К тому же получение такого кредита крайне проблематично, так как требуется пройти сложный путь проверки со стороны кредитных менеджеров и службы безопасности банка — ведь такое кредитование чрезвычайно рискованное для кредитной организации. Нужно подтвердить факт ведения предпринимательской деятельности, предоставить активы, показать баланс, написать развёрнутый бизнес-план, в котором подробно будет описана деятельность компании в будущем и использование заёмных средств.
4) Кредит на закупку (пополнение оборотных средств) – достаточно простой вид привлечения заёмных средств. Этот кредит выдается на приобретение конкретных материальных ценностей и средств производства (закупка товаров и оборудования), которые будут использованы в процессе деятельности компании. Как правила, на закупаемые товары и оборудование вместе с кредитным договором оформляются договоры залога. Данный кредит выгоден тем, что имеет простую структуру, использование такого займа легко контролировать, а написание бизнес-плана не составит труда даже для начинающего бизнесмена.

Основные условия, позволяющие получить кредит на развитие бизнеса:
- возраст заёмщика (предпочтительней для банка: 30-45 лет);
- наличие постоянной регистрации в месте оформления кредита;
- наличие по месту постоянного жительства, работы, регистрации стационарных телефонов (для банка это очень важный фактор);
- семейное положение (люди, состоящие в браке, имеют больше шансов на одобрение кредита);
- справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ) или документы, подтверждающие наличие собственных денежных средств;
- ежемесячные расходы;
- отсутствие действующих кредитов либо наличие положительной кредитной истории;
- хорошо составленный и продуманный бизнес-план, с экономическим обоснованием коммерческих перспектив;
- поручительство юридического или физического лица, не имеющего действующего кредита, либо с хорошей кредитной историей (внимание: поручитель несет всю ответственность по выданному кредиту наряду с заёмщиком);
- наличие ликвидного залога (недвижимого или движимого имущества);
- эффективная работа компании рынке не меньше шести месяцев (зачастую банки ориентируются на срок в 2 года);
- документы, подтверждающие стабильный доход бизнеса, и возможность заемщика оплачивать свои кредитные обязательства (бухгалтерские и налоговые отчетности для оценки эффективности ведения бизнеса, возможно требование о проведении расширенного аудита).

Возможные проблемы:
залоговый кредит опасен тем, что при неэффективном использовании заёмных средств, и как следствие, их невозврата, можно лишиться имущества;
беззалоговый кредит выдается под завышенные проценты;
предоставление неполных или неправильных данных о бизнесе удлиняет сроки вынесения решения о выдачи кредита;
некорректное оформление документов на потенциальный залог (активы) также приводит к увеличению срока выдачи кредита либо к отказу в выдаче заёмных средств.

В интервью журналу «Наши деньги. Екатеринбург» на вопрос журналиста о том, как получить минимальную ставку по кредиту заместитель управляющего Свердловским отделением Сбербанка России Олег Федотов рассказал: Ставка находится в прямой зависимости от качества бизнеса, которым занимается клиент. Могу совершенно точно сказать, что чем качественней бизнес, в том числе с точки зрения кредитных рисков для банка и правильности составления бизнес-плана, который обычно прилагается к любой кредитной заявке, тем меньше будет кредитная ставка. Качество бизнеса подразумевает все — это и история бизнеса, и его организация. Ведь малый бизнес существует не сам по себе — его эффективность в значительной степени определяется стабильностью отношений с устоявшимся кругом поставщиков, заказчиков, потребителей, словом — ключевых партнеров. Если банк видит повышенные риски, то ставка будет выше. Если же бизнес стабилен, качество ведения бизнеса вопросов не вызывает, особых рисков не просматривается — ставка будет ниже. Это простое и очевидное правило».

Кредитование малого и среднего бизнеса широко распространено во всём мире, и является одной из основных целей любого банка, ведь бизнесмены — наиболее надёжные и прогнозируемые заёмщики. При получении кредита следует понимать – банк является первым другом и советчиком, он заинтересован в Вашем развитии и обогащении, поэтому необходимо следовать инструкциям и советам банковских менеджеров.

Удачи Вам во всех начинаниях!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Нажмите на смайл, чтобы вставить в комментарий

SmileBig SmileGrinLaughFrownBig FrownCryNeutralWinkKissRazzChicCoolAngryReally AngryConfusedQuestionThinkingPainShockYesNoLOLSillyBeautyLashesCuteShyBlushKissedIn LoveDroolGiggleSnickerHeh!SmirkWiltWeepIDKStruggleSide FrownDazedHypnotizedSweatEek!Roll EyesSarcasmDisdainSmugMoney MouthFoot in MouthShut MouthQuietShameBeat UpMeanEvil GrinGrit TeethShoutPissed OffReally PissedMad RazzDrunken RazzSickYawnSleepyDanceClapJumpHandshakeHigh FiveHug LeftHug RightKiss BlowKissingByeGo AwayCall MeOn the PhoneSecretMeetingWavingStopTime OutTalk to the HandLoserLyingDOH!Fingers CrossedWaitingSuspenseTremblePrayWorshipStarvingEatVictoryCurseAlienAngelClownCowboyCyclopsDevilDoctorFemale FighterMale FighterMohawkMusicNerdPartyPirateSkywalkerSnowmanSoldierVampireZombie KillerGhostSkeletonBunnyCatCat 2ChickChickenChicken 2CowCow 2DogDog 2DuckGoatHippoKoalaLionMonkeyMonkey 2MousePandaPigPig 2SheepSheep 2ReindeerSnailTigerTurtleBeerDrinkLiquorCoffeeCakePizzaWatermelonBowlPlateCanFemaleMaleHeartBroken HeartRoseDead RosePeaceYin YangUS FlagMoonStarSunCloudyRainThunderUmbrellaRainbowMusic NoteAirplaneCarIslandAnnouncebrbMailCellPhoneCameraFilmTVClockLampSearchCoinsComputerConsolePresentSoccerCloverPumpkinBombHammerKnifeHandcuffsPillPoopCigarette